Introduction
인구 감소와 저금리 환경 장기화 등 금융에 대한 환경이 크게 변화하면서 금융서비스를 받는 사람의 요구도 다양해지고 있습니다. 금융회사들은 대출 업무에 대한 경영이념을 명확히 하고, 강점을 살려 스스로 대처하는 움직임도 확산되고 있습니다.
각 금융기관의 사업모델과는 별개로 지금까지 대출에 대한 검사와 감독을 실시해왔고, 구체적인 내부관리태세에 이상적인 방식을 가정해 설계돼 왔기 때문에 앞으로의 대출에 대한 각종 대처와 정확한 추정을 제약하는 금융권의 부실채권 처리가 효과를 거둘 가능성이 지적돼 왔습니다.
금융기관의 대출업무에 대해서는 경영전략과 각 정책이 정통한 형태로 수립되고 내부관리태세가 구축되며 대출 방침부터 위험관리, 자기 사정, 상각, 인적사항까지 일관되게 실무가 진행될 수 있도록 관리 이념을 원점으로 삼아 관리감독을 강화해야 합니다.
금융 시스템의 안정성을 보장하기 위한 건전성을 유지하면서 고객의 다양한 요구에 부응하기 위해 금융 기관이 창의적인 궁리로 쉽게 만들어질 수 있도록 대출에 대한 검사 및 감독 사고방식과 진행 방법을 제시하는 것을 목표로 합니다.
금융청에서는 금융 모니터링 유식자 회의가 발표한 ‘검사 및 감독 개혁의 방향과 과제'(1997년 3월) 월)을 바탕으로 검사와 감독 전반에 공통적으로 존재하는 기본적인 사고방식과 진행방식을 정리한 ‘금융검사·감독의 사고방식과 진행방식(검사·감독 기본방법)’을 공포(1991년 6월)했습니다.
검사 매뉴얼을 폐지
검사 매뉴얼을 폐지할 것이라고 말했습니다. 또 이 기본방침을 바탕으로 개별 주제와 분야별 보다 구체적인 사고방식과 진행방식을 논의하기 위한 자료임을 명시한 문서(토론회) 형식으로 보여주기로 했습니다.
금융당국은 지난 30년 7월부터 관련자와 전문가들로 구성된 ‘대출에 대한 검사·감독 실무연구회’를 열고, 현재 실무를 출발점으로 보다 정확한 미래 전망에 기초한 충당을 가능하게 하는 틀을 마련하는 등 금융기관 대출에 대한 검사·감독 실무를 논의해왔다.
연구 회의에서 논의된 내용을 토대로 개별 분야의 사고방식과 진행 방식을 보여주는 토론의 일환으로 대출 관점에서 “금융 시스템의 안정”과 “금융 중개 기능의 작동”의 균형 잡힌 실현을 목표로 하는 당국의 검사 및 감독 사고방식과 진행 방식을 정리했습니다.
금융기관과 이용자 등 폭넓은 관계자들과 함께 지속적인 개선을 위해 노력할 것입니다. 이 문서는 더 나은 실무를 위한 대화의 재료로 사용되며, 검사 또는 감독에 대한 개별 논증을 공식적으로 적용하거나 체크리스트로 사용하거나 수행하지 않습니다. 또한 본문과 대화에서 우리는 금융 기관의 성격과 성격에 대한 충분한 토론을 할 것입니다.
대출에 대한 검사
대출에 대한 검사 및 감독 및 과제 1. 거품 붕괴 이후, 검사 및 감독 기관은 1980 년대 후반에 확장된 자산 가격 거품이 1990 년대 초에 붕괴되었습니다. 거품이 터질 당시 부동산 가격과 주가 상승을 예측한 대출이 많았기 때문에 거품이 무너진 자산 가격의 급락을 주요 요인으로 삼아 많은 금융 기관의 부채 상환 능력이 크게 감소함에 따라 부실 채권이 발생했습니다.
1998년 금융감독청이 출범한 이후 수년 동안 발생한 부실채권을 적정하게 파악해 자산 가격 하락 요인을 발밑까지 충당에 반영해 국내외 신용회복을 위한 우선 과제 중 하나였습니다. 이에 따라 금감원은 금융기관의 재량권이 적은 일률적 기준을 마련하고 대출처가 실질채무를 초과하는지 여부와 담보·보증으로 대출금을 보전받는지 등을 중시해 자체 감사 결과 검증에 착수했습니다.
일률적인 기준에 따른 검사가 실시된 결과, 과거 대손충당금 등을 토대로 채무자 구분별로 일정한 계산식을 토대로 충당금 산정 작업을 하는 실무도 정착됐습니다. 이 검사와 감독 기술은 당시의 우선순위에 대응하는 형태로 생각됩니다.
거품 당시 많은 대출자들이 부동산과 주식 가격 상승 이후 매각에 따른 상환을 통해 자산 구매 자금을 빌려서 자산 가격의 3 배 하락으로 인한 균형 시트 악화가 대출자의 부채 상환 능력에 직접적으로 영향을 미쳤습니다.